Dentro del actual contexto de alta inflación, del orden del 12% mensual según el último dato publicado del IPC a agosto, y una variación de los precios acumulada en lo que va del año del 80% aproximadamente, el Gobierno formalizó este sábado la implementación de un nuevo programa que consiste en la devolución del Impuesto al Valor Agregado, denominado “Compre sin IVA”, para las compras de los productos de la canasta básica y productos de higiene personal.
Este programa, que según se estima beneficiaría a aproximadamente más de 20 millones de personas en todo el país, se suma a una serie de medidas como la disposición de que los sueldos de octubre, noviembre y diciembre de 2023, cuyo monto bruto sea de hasta 15 salarios mínimos (1.770.000 pesos hasta hoy), no estén sujetos al Impuesto a las Ganancias, los 2 bonos de $30.000 mensuales otorgados a trabajadores (uno ya abonado en septiembre y otro a abonar en octubre) y créditos de Anses para trabajadores y trabajadoras en relación de dependencia, aportantes al Sistema Integrado Previsional Argentino (de hasta $400.000, con una TNA del 50% y plazos de hasta 48 meses), que viene anunciando el gobierno nacional para intentar paliar los efectos de la inflación y la pérdida del poder adquisitivo.
En resumen, el programa “Compre sin IVA” se trata de la devolución del 21% de las compras de estos productos con tarjeta de débito (y billeteras electrónicas pagando con Débito), con un tope mensual de devolución de $18.800.
Sin dudas una medida que puede ayudar a optimizar nuestra estructura de gastos mensuales en rubros que vienen teniendo un aumento de precios relevantes y que son de consumo recurrente.
Cómo aprovechar la devolución del IVA para nuestras finanzas personales
En relación a nuestras finanzas personales, esto puede ser analizado en base al impacto de dos variables de nuestro presupuesto: una reducción o eficiencia en nuestros gastos y por otro lado, nos genera un sobrante o ahorro que podemos utilizar para invertir.
En relación a nuestros gastos, en este sentido y en relación a la coyuntura actual, se torna sumamente importante que podamos tener un presupuesto controlado, darle un seguimiento quincenal o mensual, e intentar mantener una estructura de gastos mensuales recurrentes lo más precisa y detallada posible.
Recordemos que, del aumento promedio del nivel general de precios del último mes, un 15,6% corresponde a alimentos y bebidas no alcohólicas (y más precisamente una fuerte suba en carnes y verduras, entre otros), básicamente se trata de los productos incluidos en esta nueva medida de devolución del IVA, por lo que, cuanto más registro podamos tener mensualmente de nuestros gastos de compras de supermercado, alimentos y productos del hogar, mejor podremos aprovechar este beneficio, que además, como dato, se puede sumar o acumular con otras promociones o descuentos de bancos.
Como dato adicional, para aprovechar por completo el beneficio y obtener el reintegro máximo permitido, de $18.800, una persona deberá gastar aprox. $90.000 en total ese mes (entendiendo que la devolución configura el 21% del total de cada compra). Teniendo en cuenta esto, es recomendable que podamos anticiparnos a la hora de armar nuestro presupuesto de gastos, y poder hacer una compra planificada, utilizando como medio de pago Débito y, en el caso de que podamos, combinar esto con otras promociones de bancos y/o supermercados.
Cómo invertir la devolución del IVA
Por otro lado, este beneficio también puede aprovecharse para utilizar como una forma de ahorro, y ese ahorro, poder invertirlo, con el objetivo de proteger esos pesos frente a la inflación, y que puedan ser una forma de no volver a consumirlos o gastarlos.
Retomando uno de los puntos de la medida, la devolución del IVA procede de la siguiente manera:
- luego de la transacción, el monto será reintegrado a la cuenta bancaria asociada a dicha tarjeta en un máximo de 48 horas
- dentro de las 24 horas para las compras realizadas entre las 0:00 y las 17 del mismo día, y
- dentro de las 48 horas para las realizadas después de las 17 horas.
Según lo informado, una vez realizados los reintegros, estos aparecerán en los resúmenes de cuenta de cada mes con el identificador “Reintegro programa Compre sin IVA”.
En base a esto, una sugerencia práctica que podría ayudar a nuestras finanzas personales podría ser que, una vez obtenidos los montos de devolución, podemos ir transfiriendo los mismos a una cuenta de inversiones de un ALYC (o broker de inversiones) y de esta forma podemos ir generando una base de ahorros que podemos invertir, aunque sea en activos simples, fáciles de operar y líquidos (es decir que podemos rescatar y volver a tener nuestro dinero en un plazo de mismo día o un día).
Un ejemplo podrían ser los Fondos Comunes de Inversión, y dentro de estos, hay 3 tipos de FCI en particular que podríamos aprovechar para generar rendimientos y proteger los pesos frente a la inflación:
- FCI Money Market (que tienen un plazo de liquidez T+0, es decir que podemos tener nuestro dinero para utilizar en el día, si queremos rescatarlos),
- los FCI T+1 (con plazo de liquidez o disponibilidad de nuestro dinero a las 24hs) y
- los FCI CER (con plazo de rescate a las 48hs, que buscan invertir en activos ajustables por el Coeficiente de Estabilización de Referencia, es decir la inflación).
Estos 3 tipos de fondos nos pueden permitir intentar paliar los efectos de los aumentos de precios e invierten en activos conservadores, y que, según el equipo de Fondos de PPI, vienen teniendo, en promedio, los siguientes rendimientos en pesos, según últimos datos del mes de Agosto: FCI Money Market 7,7% mensual, FCI t+1 9,3% mensual y los FCI CER 13,2% mensual.
De esta manera, en conclusión, si por un lado llevamos un presupuesto detallado y podemos hacer compras planificadas con débito, podremos aprovechar la devolución de $18.800 por mes (o más si sumamos otras promociones o descuentos), y por otro lado empezar a generar una base de ahorros con estas devoluciones, y generar una cartera de inversiones con rendimientos que nos protejan de la inflación.
