Realizar transferencias entre cuentas propias puede parecer una operación sencilla, pero es fundamental cumplir con las normativas fiscales para evitar inspecciones o requerimientos de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero ( ARCA).
A partir de noviembre de 2024, los usuarios de billeteras virtuales o cuentas bancarias que acumulen más de $400.000 en movimientos de ingresos o egresos o un saldo mensual igual o superior a $700.000 pueden ser objeto de inspecciones por parte de la ARCA.
Aquellas personas que desean transferencia plata entre billeteras virtuales, deben saber esta información clave para no tener problemas con el ente recaudador.
A continuación, se detallan las claves para realizar estas transacciones sin inconvenientes:
Los 5 errores más comunes al transferir dinero
1. Transferir montos que exceden los límites permitidos
Aunque los bancos han ampliado sus topes, es crucial verificar los montos permitidos por cada entidad financiera. Exceder estos límites puede activar alarmas y generar requerimientos.
2. Omitir la declaración de transferencias superiores a $700.000
Toda operación que supere este monto debe estar respaldada por ingresos declarados. No hacerlo puede derivar en investigaciones fiscales.
3.Falta de justificación para los fondos
Es indispensable contar con respaldo documental, incluso para transferencias entre cuentas propias. Si no se tienen ingresos declarados, tanto la ARCA como las entidades bancarias pueden exigir pruebas del origen de los fondos.
4.Superar el límite de $400.000 sin ingresos formales
Las personas sin ingresos registrados no pueden realizar movimientos que excedan este tope sin una justificación válida. De lo contrario, podrían enfrentar inspecciones.
5.Ignorar solicitudes de justificación del banco o fintech
Si una entidad financiera solicita documentación sobre el origen de los fondos, es esencial responder de manera oportuna para evitar que la transacción sea catalogada como sospechosa y reportada a la Unidad de Información Financiera (UIF).
Documentación requerida por la ARCA
En caso de una inspección, la ARCA podría solicitar los siguientes documentos:
- Boletas de compra y venta.
- Comprobantes de la venta de acciones o empresas.
- Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
- Facturas emitidas en los últimos meses.
- Constancia de monotributo.
- Certificados de fondos emitidos por contadores públicos.
Límites en billeteras virtuales
A partir de noviembre de 2024, los usuarios de billeteras virtuales o cuentas bancarias que acumulen más de $400.000 en movimientos de ingresos o egresos o un saldo mensual igual o superior a $700.000 pueden ser objeto de inspecciones por parte de la ARCA.
Si las operaciones incluyen moneda extranjera, criptomonedas o activos digitales, debe realizarse una conversión a moneda local, de acuerdo con la normativa vigente. Las billeteras virtuales están obligadas a reportar transacciones que superen estos montos, según la Resolución General N° 4298 (2018), orientada a garantizar la transparencia del sistema financiero.
Cómo actúa la ARCA ante irregularidades
Cuando se detectan movimientos sospechosos, la ARCA sigue un proceso que incluye:
- Solicitar documentación que respalde la legalidad de los fondos (recibos de sueldo, facturación, constancias fiscales).
- Evaluar la información presentada por el contribuyente.
- Tomar medidas en caso de no justificarse los movimientos, como el cierre de cuentas o la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
- Mantenerse informado sobre las normativas vigentes y actuar con transparencia puede prevenir inconvenientes fiscales y garantizar la legalidad de las operaciones financieras.
