La Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA) celebró una recuperación "clara y contundente" de los créditos bancarios al sector privado entre mayo y agosto de este año, y apoyó las medidas de "disciplina fiscal" del Gobierno Nacional, además de pedir nuevamente la liberación del cepo al dólar.
"Crecimiento récord del crédito bancario: el crédito crece a tasas de dos dígitos", informaron desde la Asociación en un comunicado y detallaron que se trata de $10.942 miles de millones de pesos en términos reales, a precios de agosto.
Asimismo, destacaron que "los indicadores de alta frecuencia de septiembre van en la misma dirección".
"Agosto fue el cuarto mes consecutivo de crecimiento del crédito al sector privado; eso ya es una tendencia, la recuperación del crédito está ocurriendo", expresó Javier Bolzico, presidente de ADEBA.
Y agregó: “Siempre dijimos que cuando se den las condiciones mínimas, los bancos saldrían a dar créditos; lo estamos haciendo: 46% aumentó el crédito en pesos desde mayo”.
Crecimiento de los créditos bancarios récord del siglo XXI
En los meses de mayo, junio, julio y agosto los créditos en pesos subieron en términos reales a tasas del 7%, 11%, 13% y 10%, respectivamente. Se mantuvo así una seguidilla de cuatro meses ininterrumpidos, con un crecimiento promedio del crédito en torno al 10% mensual, luego de ajustar por inflación. En la serie estadística, que comienza en este siglo, no hay un crecimiento de tal magnitud.
Si bien se parte de valores de crédito históricamente bajos, el crecimiento registrado es muy relevante y ya supera los niveles de fines de 2023.
Además, según el presidente de ADEBA, “los datos de alta frecuencia de septiembre nos permiten ser optimistas: el crédito sigue creciendo”. “La reactivación económica y el crecimiento del crédito son las dos caras de una misma moneda. Siempre dijimos que a los bancos les gusta trabajar de bancos, solo necesitan un mínimo de condiciones, que comenzaron a verificarse; ojalá se profundicen esas condiciones”, expresó Javier Bolzico.
Créditos bancarios y recuperación económica de Argentina
Este crecimiento del crédito es consistente con la recuperación de ciertos sectores de la economía, que posiblemente hayan tocado su piso de actividad económica en el segundo trimestre del año. La recuperación del crédito acompaña y potencia el crecimiento económico.
Los préstamos en dólares también aumentaron los primeros ocho meses del año, pero ello se explica principalmente por la mejora del tipo de cambio de fin de año que favoreció a los sectores vinculados a las exportaciones. La recuperación de los créditos en dólares en lo que va del año es de US$ 3.238 millones lo que representa un 93%. Debe tenerse en cuenta que los préstamos en dólares constituyen una proporción pequeña del total de préstamos al sector privado, 16% del total.
Según Adeba, "el sistema financiero está en condiciones y a disposición para continuar financiando la reactivación económica, atendiendo a aquellos sectores que necesiten recursos para incrementar su producción".
"También para financiar a los hogares en sus decisiones de inversión y consumo, esto incluye también el crédito hipotecario. Cuando se dan las condiciones adecuadas, el sistema bancario financia al sector privado, es su razón de ser", señalaron.
En ese sentido, apoyaron algunas medidas del Gobierno Nacional, como la reducción del gasto público, la disciplina fiscal, la baja de la inflación, la profundización de la desregulación de las actividades económicas en general y las del sistema financiero en particular. Y destacaron la necesidad de avanzar hacia la libertad cambiaria.
Bancos vs. Billeteras virtuales: piden medidas de regulación equitativas
También señalaron que "es importante que el BCRA continúe mejorando el marco regulatorio aplicando el principio de “a igual actividad, igual regulación” a fin de evitar asimetrías y la aparición -o profundización- de la denominada “banca en la sombra” (shadow banking)".
Se llama shadow banking al conjunto de servicios y productos bancarios (formales o informales) que se ofrecen por fuera de la regulación formal. "La experiencia internacional muestra que cuanto mayor es el shadow banking mayor es el riesgo de inestabilidad financiera y del crédito bancario", marcaron.
En esa línea apuntaron contra las billeteras virtuales, a pocos días de la disputa entre MODO y Mercado Libre: "Un informe reciente de la Cámara de Fintech señaló que “las billeteras virtuales ya manejan el 5% de los depósitos del sector privado en Argentina”. Esto sígnica que el 5% de los depósitos -generalmente de pequeños ahorristas- están en entidades no reguladas; shadow banking".
